Что будет, если не платить микрозаймы: сколько начислят
У займов МФО свои ограничения, жёстче, чем у банковских кредитов. Их задаёт ст. 5 353-ФЗ:
- ставка — не больше 0,8% в день (ч. 23);
- по займам на срок до года все начисления — проценты, неустойка, платные услуги — прекращаются, когда их сумма достигает размера самого займа (ч. 24). Взяли 10 000 ₽ — сверх основного долга по договору могут начислить не больше 10 000 ₽;
- неустойка — не больше 20% годовых от просрочки (ч. 21).
Это предел начислений, а не «скидка»: основной долг остаётся, а к нему потом добавятся судебные расходы и исполнительский сбор.
Звонки и продажа долга
Первые недели МФО напоминает о себе сама, затем часто передаёт долг агентству или продаёт его. Это законно: уступка разрешена профессиональным взыскателям (ст. 12 353-ФЗ). Общение с вами ограничено 230-ФЗ — по частоте, времени и способам. Что делать, если ваш долг купили, — на странице долг продали коллекторам.
Судебный приказ — самый частый сценарий
По микрозаймам кредиторы обычно обращаются к мировому судье за судебным приказом: суммы небольшие, а приказ выносят без заседания (ст. 121–122 ГПК). Часто человек узнаёт о нём, только когда с карты списали деньги. Приказ можно отменить, подав возражения в срок (ст. 128–129 ГПК), — тогда кредитор пойдёт в суд с иском, и в нём можно оспорить расчёт начислений.
Приставы и удержания
На основании приказа или решения возбуждают исполнительное производство. Если не погасить долг в срок для добровольного исполнения, добавится исполнительский сбор, а дальше — аресты счетов и удержания до 50% дохода (ст. 99 229-ФЗ). Защищённые выплаты и прожиточный минимум списывать нельзя — как это работает, рассказано на странице какие доходы не арестовывают приставы.
Могут ли посадить, если не платить микрозайм
Нет, если вы просто не можете платить. Уголовная ответственность возможна в двух случаях: обман при получении займа — например, ложные сведения о доходе (ст. 159.1 УК), и злостное уклонение от уплаты крупного долга после вступления решения суда в силу (ст. 177 УК). Угрозы «посадить» в звонках — приём давления, а не правовая позиция.
Если микрозайм не платили несколько лет
Срок исковой давности — 3 года (ст. 196 ГК), но он не отменяет долг автоматически. Суд применяет давность, только если должник сам заявит о ней (п. 2 ст. 199 ГК), а признание долга, например частичная оплата, может прервать срок (ст. 203 ГК). Если же приказ уже был, давность не поможет: исполнительный документ можно предъявлять в течение 3 лет (ст. 21 229-ФЗ), и после возврата этот срок начинается заново. Подробнее — на странице о сроке давности по кредиту.
Что делать, если платить нечем
- Напишите в МФО заявление об изменении графика и сохраните ответ.
- Запросите кредитные отчёты: займов часто больше, чем кажется.
- Не берите новый заём, чтобы закрыть старый.
Если займов много и общая сумма до 1 млн ₽, оцените внесудебную процедуру; как закон относится к долгам МФО в банкротстве — на странице о банкротстве при микрозаймах. Свою ситуацию можно проверить в тесте на главной.
Нормы: ч. 21, 23, 24 ст. 5 353-ФЗ; ст. 12 353-ФЗ; 230-ФЗ; ст. 121–122, 128–129 ГПК; ст. 99 229-ФЗ; ст. 21 229-ФЗ; ст. 196, 199, 203 ГК; ст. 159.1, 177 УК РФ. Редакция закона 127-ФЗ от 04.08.2026.
