Какие нормы действуют
Главный акт — Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам мобилизованными, участниками СВО и членами их семей. Его неоднократно меняли, последние поправки — 2026 года. В нём три основных механизма:
- кредитные каникулы (ст. 1);
- прекращение обязательств по кредитам при гибели или инвалидности I группы (ст. 2);
- прекращение части обязательств для заключивших контракт при уже взысканных долгах (ст. 2.1).
Отдельно в 127-ФЗ есть основание для внесудебного банкротства участника СВО.
Кредитные каникулы
Участник СВО и члены его семьи вправе потребовать приостановить платежи по кредиту, заключённому до мобилизации или участия в операции. Льготный период равен сроку службы или участия плюс 180 дней и продлевается на время лечения в стационаре от ранений и заболеваний, полученных при выполнении задач (ст. 1 377-ФЗ). Обратиться к кредитору нужно не позднее 31 декабря 2026 года.
Каникулы — отсрочка, а не прекращение долга: после льготного периода платежи возобновляются.
Списание долгов погибшим на СВО и инвалидам I группы
По ч. 1 ст. 2 377-ФЗ обязательства военнослужащего по кредитному договору прекращаются, если он погиб при выполнении задач, умер позднее вследствие полученных там ранений или заболеваний, объявлен судом умершим или признан инвалидом I группы. Причинную связь устанавливают военно-врачебные комиссии или МСЭ.
- прекращаются и кредиты членов семьи, а также обязательства совершеннолетних детей и родителей, участвующих в кредите на стороне заёмщика (ч. 2);
- прекращается поручительство военнослужащего по чужому кредиту (ч. 1.2);
- военная ипотека по накопительно-ипотечной системе погашается в особом порядке по 117-ФЗ (ч. 1.1).
Сообщить кредитору могут родственники или наследники с подтверждающими документами (ч. 3).
Что значит «при подписании контракта списывают долги»
Речь о ст. 2.1 377-ФЗ в редакции 156-ФЗ от 25.05.2026. Условия узкие:
- контракт на один год и более для участия в СВО заключён не ранее 1 мая 2026 года;
- до этой даты по кредиту уже вступил в силу судебный акт о взыскании, выдан исполнительный документ или возбуждено исполнительное производство по заявлению банка;
- обязательства прекращаются в части, не превышающей в совокупности 10 млн ₽.
Норма распространяется и на супруга. Долги, по которым ещё нет суда, сюда не попадают.
Внесудебное банкротство для участников СВО
С 2025 года (111-ФЗ) участник СВО может подать на банкротство через МФЦ на тех же условиях, что и пенсионер: долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, исполнительный документ предъявлен не позднее чем за год до обращения, долг не погашен, имущества для взыскания нет (ст. 223.2 127-ФЗ). Порядок — на странице о банкротстве через МФЦ.
Мифы о списании долгов СВО
- «Государство спишет все долги участникам». Нет. Нормы касаются кредитных договоров и действуют только при определённых обстоятельствах.
- «Списывают всё, включая ЖКХ и налоги». 377-ФЗ говорит о кредитах и займах; коммунальные, налоговые долги и алименты он не прекращает.
- «Жёнам участников списывают долги». Только в случаях ст. 2 (гибель, инвалидность I группы) и ст. 2.1 (супруг контрактника при соблюдении условий).
Если ни одна норма не подходит, остаются общие пути — от переговоров с банком до банкротства; о них на странице о долгах по кредитам.
Что делать на практике
Направьте кредитору письменное заявление с документами: контракт или справку об участии, свидетельство о смерти, справку МСЭ, документы о родстве. Сохраните копии и ответ. Если кредитор отказывает без оснований, можно обратиться в Банк России или в суд. Общую картину по долгам можно оценить в тесте на главной.
Нормы: ст. 1, 2, 2.1 377-ФЗ от 07.10.2022 (ред. 04.08.2026); 156-ФЗ от 25.05.2026; 391-ФЗ от 23.11.2024; ст. 223.2 127-ФЗ (ред. 111-ФЗ от 23.05.2025); 117-ФЗ от 20.08.2004. Редакция закона 127-ФЗ от 04.08.2026.
