Что на самом деле значит «списание долгов»
Долг прекращается, когда его вернули, когда кредитор сам его простил или когда это прямо предусмотрел закон. В бытовой речи «списанием долгов» чаще всего называют освобождение гражданина от обязательств по итогам банкротства (ст. 213.28 и 223.6 127-ФЗ).
Важно: решение об этом принимает не юрист и не компания, а суд или — во внесудебной процедуре — закон при соблюдении условий. Никто не может заранее знать результат конкретного дела.
Списать долги через банкротство: два пути
Внесудебное банкротство через МФЦ. Бесплатно, долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, нужно одно из четырёх оснований, например оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Через 6 месяцев процедура завершается, но только по кредиторам, указанным в заявлении. Подробно — на странице о банкротстве через МФЦ.
Судебное банкротство. Подходит при любых суммах, но идёт через арбитражный суд с финансовым управляющим, продажей имущества, которое не защищено законом, и расходами. По завершении суд решает вопрос об освобождении от оставшихся обязательств.
Какие долги можно списать, а какие остаются
В процедуре банкротства обычно рассматриваются долги по кредитам и займам, в том числе МФО, по кредитным картам, налогам, ЖКХ, распискам. Но по ст. 213.28 даже после завершения сохраняются:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред;
- долги по зарплате перед работниками;
- текущие платежи, возникшие после начала дела;
- субсидиарная ответственность и ряд других требований.
Суд также может не применить освобождение, если человек скрыл имущество или дал ложные сведения. Подробно — на странице об отказе в освобождении от долгов.
Можно ли списать долги без банкротства
- Прощение долга. Кредитор вправе простить долг полностью или частично (ст. 415 ГК РФ). Иногда на это идут при погашении основной суммы — договорённость оформляют письменно.
- Срок исковой давности. Он составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ), но суд применяет его только по заявлению должника, а частичная оплата может его прервать.
- Снижение неустойки. Суд вправе уменьшить явно несоразмерную неустойку (ст. 333 ГК РФ), но не сам долг.
- Специальные нормы. Для участников СВО и их семей действует 377-ФЗ — о нём на странице про долги участников СВО.
Может ли банк списать долг сам
Банк может признать долг безнадёжным и убрать его со своего баланса. Это бухгалтерская операция: сама обязанность заёмщика от этого не исчезает. Долг могут продать коллекторам, а взыскание — продолжить в пределах сроков. Поэтому фраза «банк списал долг» в выписке или звонке не означает, что платить больше не нужно.
Мифы и ловушки
- «Государство списывает долги всем желающим». Такой государственной программы нет. Есть процедуры по 127-ФЗ со строгими условиями и последствиями.
- «Служба списания долгов». Государственной службы с таким названием нет — это реклама частных компаний. Проверяйте договор и реквизиты исполнителя.
- «Аннулируем кредит за неделю». Быстрых законных способов нет: внесудебная процедура длится 6 месяцев, судебная — дольше.
У банкротства есть последствия на годы вперёд — о них на странице о последствиях банкротства. Какой путь ближе к вашей ситуации, можно оценить в тесте на главной.
Нормы: ст. 213.28 127-ФЗ; ст. 223.2, 223.6 127-ФЗ; ст. 196, 333, 415 ГК РФ; 377-ФЗ от 07.10.2022. Редакция закона 127-ФЗ от 04.08.2026.
