Что значит продажа долга по кредиту
Продажа долга — это уступка права требования (цессия, ст. 382 ГК РФ). Банк передаёт новому кредитору право получить с вас деньги, обычно со скидкой для себя. Для вас меняется только получатель платежей. Требование переходит в том объёме, который был у банка на дату уступки (ст. 384 ГК РФ): новый кредитор не может «дописать» сумму.
Может ли банк продать долг коллекторам без согласия
По потребительскому кредиту — да, но только определённым лицам (ч. 1 ст. 12 353-ФЗ):
- организации, которая выдаёт потребительские займы (банку, МФО);
- компании, для которой возврат просроченных долгов — основной вид деятельности;
- специализированному финансовому обществу;
- физическому лицу — только с вашего письменного согласия, полученного уже после просрочки.
Если в индивидуальных условиях договора вы отметили запрет на уступку, банк продать долг не вправе. Найдите этот пункт в своём договоре.
Как узнать, кому продали долг по кредиту
- Уведомление. В течение пяти рабочих дней после перехода права кредитор обязан внести сведения в Федресурс и уведомить вас — заказным письмом, по почте или телефону из договора, через нотариуса или под расписку (ч. 1 ст. 9 230-ФЗ).
- Кредитная история. В отчёте бюро виден новый кредитор и сумма. Как её запросить, рассказано на странице о долгах по кредитам.
- Запрос в банк. Напишите в банк, кому и когда уступлено требование. На обращение о долге отвечают в течение 10 рабочих дней (ст. 10 230-ФЗ).
Списков «кому продаёт долги конкретный банк» в открытом доступе нет: по каждому договору ответ свой.
Кому платить после уступки
Пока вас не уведомили письменно, платёж прежнему кредитору считается надлежащим (п. 3 ст. 382 ГК РФ). После уведомления платите новому кредитору — только по реквизитам из его письменного требования и после того, как убедились, что уступка реальна. Новый кредитор обязан представить доказательства перехода права, и до этого вы вправе не исполнять обязательство ему (ст. 385 ГК РФ).
Что делать, если долг продали коллекторам
- Проверьте покупателя в государственном реестре коллекторских организаций ФССП. Звонить и писать новый кредитор вправе, только если он банк или включён в реестр (ч. 2 ст. 5 230-ФЗ); иначе — только письма.
- Запросите у нового кредитора расчёт долга и сведения о договоре уступки.
- Сверьте сумму с последним расчётом банка и кредитной историей.
- Все возражения, которые были против банка, — переплата, неверные неустойки, давность — действуют и против нового кредитора (ст. 386 ГК РФ).
Ограничения на частоту звонков и запреты из 230-ФЗ для нового кредитора те же — о них на странице о правах коллекторов.
Продажа долга и срок давности
Перемена кредитора не меняет срок исковой давности и порядок его исчисления (ст. 201 ГК РФ). Новый кредитор продолжает «тот же» срок, что был у банка. Как он считается и что его прерывает, — на странице о сроке давности по кредиту.
Продажа долга по исполнительному листу
Если суд уже взыскал долг, уступка возможна и на этой стадии. Новому кредитору нужно добиться замены взыскателя в суде (процессуальное правопреемство), и только после этого он работает с приставами. Узнать о такой замене можно из определения суда и в банке данных ФССП. Если долг всё равно невозможно погасить, сравните варианты на странице о коллекторах.
Нормы: ст. 382, 384, 385, 386, 201 ГК РФ; ст. 12 353-ФЗ; ст. 5, 9, 10 230-ФЗ. Редакция закона 127-ФЗ от 04.08.2026.
